Доброе время суток уважаемы читатели блога Антона Егорова.
Я решил затронуть тему которая волнует многих родителей, а именно как обеспечить будущее своих детей и как скопить им денег для получения достойного образования. В данной статье я не буду описывать стоит копить или нет, куда инвестировать, какие инструменты использовать, сколько инвестировать и т.д.
Я хочу показать вам как разработать план накопления денег в принципе на любую цель. Но я допустим хочу показать как накопить на образования ребёнка, потому что данная тема и для меня актуально очень.
Написать данную статью я решил, после прочтения книги «Самоучитель по личным финансам», которую написал Владимир Савенок. Кстати рекомендую данную книгу для чтения всем, очень полезная информация касающаяся личных финансов по всем аспектам нашей жизни. Это было лирическое отступления, а сейчас перейдём непосредственно к статье.
Как составить план накопления денег?
Процесс накопления денег будет включать в себя следующие шаги:
- Определения финансовых целей.
- Определения горизонта инвестирования.
- Определения инвестируемой суммы.
- Определения склонности к риску.
- Определения стратегии инвестирования.
- Составления перспективного плана.
- Составления плана на год.
Ниже к каждому пункту плана я дам краткие объяснения, если для кого-то какие-то пункты не понятны.
Определения финансовой цели.
Подумайте и ответьте себе на вопросы на какую именно цель вы хотите накопить денег? (В нашем случае образования ребёнка). Какая сумма вам может на это понадобиться? (Я возьму сумму в 1 млн. рублей). К какому именно годы вы планируете накопить данную сумму? (Для моего случая это будет 2028 год).
Так подведём итог что вы должны себе выписать на листочек (потом все эти данные запишем в табличку, ссылку на которую я дам в конце данного поста):
- Определите и запишите цель.
- Определите и запишите сумму, которую вы хотите инвестировать.
- Определите и запишите год, к которому вы хотите накопить данную сумму денег.
Определение горизонта инвестирования.
Под горизонтам инвестирования мы понимаем количество лет, оставшихся с сегодняшнего дня до выполнения нашей цели. Если допустим сегодня 2015 год, а наша цель должна быть достигнута к 2028 году, то наш инвестирования — 13 лет.
Ваша задача сейчас записать горизонт инвестирования на листочек.
Определяем инвестируемую сумму.
В данном случае речь идёт о сумме денег о сумме денег которую вы можете периодически (раз в месяц, квартал, год) выделять из семейного бюджета и инвестировать для того чтобы достигнуть вашей цели.
В данном случаем вам нужно подумать и записать какую сумму вы готовы выделять на это дело и с какай периодичностью. Если у вас доход не постоянный то напишите процентную сумму от каждого вашего дохода.
Определите склонность к риску.
Это важный пункт, ведь вы должны знать заранее на что вы готовы пойти и можете ли вы спокойно смотреть как допустим ваша инвестиционная сумма теряет 50% или более за раз. (В основном это бывает когда вы инвестируете деньги в сомнительные инструменты).
Для того чтобы определить к какому типу инвесторов вы относитесь, ответь на 10 вопросов ниже. Варианты ответов могу быть «да», «скорее да, чем нет», «скорее нет, чем да», «нет».
- Вы часто нарушаете правила дорожного движения?
- Вы играете в азартные игры?
- Могли бы вы, играя в азартную игру, сделать ставку, превышающую вашу ежемесячную зарплату?
- Вы потеряли работу. Вам предлагают новую работу с очень высокой заработной платой, но опасную для жизни. Согласитесь ли вы?
- Ваши знакомые предлагают вам поучаствовать в одном предприятии. Они заранее предупреждают вас, что это финансовая пирамида, но говорят, что на этом можно очень хорошо заработать. Примите ли вы участие?
- У вас есть возможность купить картинку неизвестного художника. Вы не разбираетесь в живописи, картина вам не очень нравиться, но есть предположение, что она может оказаться очень ценной. Купите ли вы картину?
- Вам предлагают вложить деньги в сделку, которая с большой вероятностью принесёт хороший доход. Однако свободных средств у вас нет. Готовы ли вы для этой цели взять в долг?
- Ваш друг просит у вас взаймы довольно крупную сумму денег. Деньги у вас есть, но вы не совсем уверены в том, что друг сможет их вернуть. Дадите ли вы ему в долг?
- У вас есть временно свободные средства. Один из банков предлагает депозит сроком на 3 месяца под высокий процент (значительно выше, чем в других банках), но вам известно, что по оценке экспертов это банк не отличается надёжностью. Вы положите в него деньги?
- Часто ли вы, принимаете решения, связанные с вашими финансами, основываясь только на своей интуиции?
Теперь оцените ваши ответы «да» — 4 очка; «скорее да, чем нет» — 3 очка; «скорее нет, чем да» — 2 очка, «нет» — 1 очко и посчитайте общий результат.
Оценка теста:
- От 10 до 20 очков.
Вы склонны к низкому уровню риска и относитесь к консервативному типу инвесторов. Надёжность вложения ваших финансов стоит у вас на первом месте, доходность лишь на втором.
- От 21 до 29 очков.
Вы склонны к среднему уровню риска и относитесь к умеренному типу инвесторов. Для вас важны как надёжность, так и доходность ваших финансов, вы ищете что-то среднее. Иногда вы готовы идти на риск, но не готовы рисковать всем.
- От 30 до 40 очков.
Вы склонны к высокому риску и относитесь к агрессивному типу инвесторов, Главное для вас получить высокую прибыль и это желание является сильней, чем опасения потерять деньги.
После прохождения данного теста внесите эти данные в таблицу 1 (которая будет доступна в конце данной статьи).
Определяем стратегию инвестирования.
Что значит определить стратегию инвестирования? Это значит понять какую долю своего капитала вы готовы инвестировать с минимальным риском, какую со средним риском, а какую в высоким риском.
[good]Главная цель — понять, в какой мере вы готовы рисковать своими деньгами, и найти оптимальное для вас соотношения доходности и риска.[/good]
К какому бы типу инвесторов вы не относились принимайте решения обдуманно, не торопитесь! Если вы правильно выберете стратегию, то процесс инвестирования будет доставлять вам удовольствия. Вы поймёте что вы управляете вашими деньгами и вашим будущем. Вы будете уверенны в завтрашнем дне.
Заполните таблицу 2.
- Первую и вторую колонку пока не заполняем.
- В третий колонке таблице 2 (которая будет доступна в конце статьи), запишите какую долю инвестиционного капитал в процентах, вы готовы инвестировать в консервативные инструменты.
- В четвёртой колонки определите какую долю своего капитала в процентах, вы готовы инвестировать в умеренные инструменты.
- В пятой колонки определите какую долю своего капитала в процентах, вы готовы инвестировать в агрессивные инструменты
Посмотрите на полученный результат в таблицах, это ваша собственная стратегия инвестирования! Это уже большой шаг к поставленной цели, но мы не будем на этом останавливаться и пойдём дальше.
Составляем перспективный план накопления денег.
Перспективный план — это план, охватывающий весь срок инвестирования, он наглядно показывает что нужно сделать для реализации вашей стратегии.
Как составить перспективный план?
Для этого вернёмся к табличке 2, в которой вы определяли стратегию инвестирования. В данной табличке:
- В первую колонку пишем годы, во вторую — инвестируемая сумма за год. (у меня в табличке данные поля пустые, так как вы тоже должны поработать) 😉
- Добавьте к табличке строки которые равны строкам вашего горизонта планирования, чтобы каждая строка соответствовала одному году.
- Заполняем первую колонку указывая по порядку году инвестирования (1,2 и т.д)
- Заполняем вторую колонку в которой прописываем сумму которую готовы инвестировать за год (умножаем сумму из первой табличке — ежемесячное пополнения на 12, если вы откладывает деньги для этих целей каждый месяц).
- Заполните оставшиеся колонки, сумму которую вы хотите инвестировать за год разбейте согласно вашей стратегии инвестирования.
Если вам сложно сумму перенести в проценты то даю вам формулу, где Х — сумма инвестирования за год, Y — проценты инвестирования в каждый финансовый инструмент, Z — полученная сумма которую нужно будет включить в 3,4 и 5 столбцы соответственно.
[good](X/100%) x Y% = Z[/good]
Чтобы вам лучше понять данную формулу рассмотрим пример допустим сумма инвестирования 36 000 рублей, мы планируем инвестировать в консервативные инструменты 40% от этой суммы. Для того чтобы нам понять сколько это, воспользуемся формулой выше.
(36000/100%) х 40% = 14 400 рублей (это 40% от нашего капитала).
Конечно можно сделать ещё проще, просто умножить данную сумму на 0,4 (40/100). И тогда данная формулу становиться ещё проще. Но вам же нужно размять мозги уважаемые читатели 😉
Переходим к последнему шагу.
Составления плана на год.
Годовой план, это реализация, детализация перспективного плана. Это своего рода руководства к действию. В данном плане вы прописываете что вы будите делать ежемесячно с инвестируемой суммой и в какие инструменты вкладывать свои деньги.
Продумайте тактику инвестирования, как вы будет практически реализовывать свой план в действия. Ежемесячно инветстировать в определённые инструменты, или накопив сумму сразу распределить её согласно ваше стратегии инвестирования. Я выбрал для себя накопления суммы на депозите в течении года, а дальше распределения данной суммы согласно стратегии.
В таблице 3 (доступна в конце стати) приведён пример годового плана. Именно такой план вам и нужно будет составить.
Данный план нужно будет составлять ежегодно на протяжении всего срока инвестирования. Как уже писал выше, это ваша пошаговая инструкция — план действия. Которым вы не должны пренебрегать, ведь вы сами его составили 😉
Надо ли корректировать план?
План который мы составили нужно корректировать, так как вы составили план на условия жизни в данный момент, возможно ваша жизнь измениться. Поменяются финансовые инструменты, у вас увеличатся доходы, у вас поменялись отношения к риску и вы решили сменить инвестиционную стратегию, а возможно финансовые инструменты которые вы используете не соответствуют вашему ожиданию и вы хотите его заменить на другой т.д.
Ну как вам данная статья? Какие возникли вопросы? Все вопросы жду в комментариях к данной статье.
В данной статье я решил использовать новый инструмент, плагин «Заплати лайком». Поэтому чтобы получить ссылки на таблицу вам нужно поделиться данным материалом в социальных сетях:
[pwal id="105391431" description="Пожалуйста поделитесь данной статьей в социальных сетях. Заплатите за мою работу лайком. Спасибо!"] [urlspan]Таблица достижения цели с примерами[/urlspan] - перейдите по ссылке и нажмите скачать. После этого на ваш компьютер закачается файл в формате xls, который может быть открыт с помощью программы Microsoft Excel. [/pwal]
Внимание: Сразу скачивайте таблицу, т.к. куки действуют 24 часа потом всё закроется снова 😉
Второй вариант, вы можете не платить лайком за мой труд, а сделать всё самостоятельно потратив на это n-ое количество вашего времени. Решать вам 😉
С уважением, Антон Егоров.
Предыдущая
Интересная статья.Я набрал 27 баллов.Нечто средненькое)))
Вы, Игорь, близки к категории высокого риска. Стоит быть осторожнее с инвестированием в различные проекты.
Кто не рискует,тот не пьет шампанского.)))
Риск должен быть оправданным.
В точку сказано Екатерина!
А по-другому никак нельзя. Иначе всю жизнь придется работать на долги.
По другому это называется кабала.
Ваша правда, но суть от этого не меняется.
В Германии кабала законодательно запрещена.
Так не кто туда людей не загоняет,сами лезут.
Ставят людям условия, что сами залазят.
И от куда вы все это знаете?
Нравится читать статьи о сравнении экономик разных стран. Из книжек всё узнаю.
На то он и риск
Просто следует сначала все продумать.
В риске не слишком продумывают.
Нужно быть расчётливым. Риск может привести к потере денег.
Я не в состоянии жертвовать необходимым в надежде приобрести излишнее.
Интересно сказано, надо запомнить. ))
Конешно интересно. Это Пушкин сказал))))
О, спасибо, буду знать. Какая я необразованная.
Ну тогда давайте будем сидеть и копейки считать
Я не считаю копейки, но и не рискую лишний раз.
Игорь выразился образно про копейки.
Игорь, и как пьёте шампонское от вложений в высокорискованные инвестиции?
Я по чуть чуть вкладываю.Несколько раз был в хороших выигрышах,но также и не обошли и проигрыши,но в малых количествах.
Но это были мои ошибки,а на ошибках учатся.
Несомненно без ошибок никак не обойтись. Это тоже опыт, а опыт дорого стоит.
Мне такой опыт с потерей значительных сумм денег не нужен.
Вот и я стараюсь обходиться без опыта, связанного с потерей денег.
Есть рисковые люди, им адреналин подавай. У них опыт потери денег большой.
Таких лучше обходить десятой дорогой.
Согласен,но бывает после нескольких потерь,огромный куш.
Ну не нужен не вкладывайтесь,вас никто не заставляет.
Здесь все высказывают свое мнение, с которым кто-то согласен, а кто-то нет.
Здесь свободная арена для выражений своих мнений.
Вот именно что дорого.
Просто Вам подходит этот вариант. Вот и все.
Игорь за себя сам знает.
Игорю его опыт, слава Богу, обошёлся дёшево, но лучше не совершать ошибок.
Вы и азартными играми наверно увлекаетесь
Нет,не люблю азартные игры.
Это очень хорошо. Опасны эти игры.
До добра азарт может не довести.
Я нерискованный человек, но непредсказуемый.
Иван,а непредсказуемость опаснее риска.
Где-то я с Вами даже согласна. Не знаешь, что ожидать от человека.
И даже близкого человека можно не ожидать некоторых вещей.
А у меня всего 11 баллов. Полностью согласна с описанием, я консерватор.
Мы с Вами два сапога пара. Я консерватор.
Таких как мы достаточно много, но очень часто люди меняют свою точку зрения и не в лучшую сторону.
Жизнь не стоит на месте, вместе с ней не стоят на месте наши убеждения.
Так и есть. Жизнь нас многому учит.
Это изменение жизни, её целей.
Для меня тоже самое главное надежность, рисковать большой суммой денег — это не мое.
Я считаю, что рисковать крупной суммой это очень глупо, а тем более вкладывать все в один проект.
А кто вкладывает в один проект?
Лично у меня несколько небольших вложений и я с них щипаю по чуть чуть)))
Я тоже нашла, пока только парочку проектов, которым могу хоть как-то доверять. Посмотрим, что из этого получится.
У меня нет проекта кроме банка. Пока работает не закрывается.
Но банковские проценты даже уровень инфляции не покрывают.
Спорно. По вкладам смотреть надо. Есть рублёвые, есть долларовые...
А особенно от суммы вложения зависит.
У кого большие деньги, те вкладывают в бизнес, а не на депозит кладут.
По разному. Пишут же про них. Стерлигов в банке держит и в бизнесе.
Вы считаете, что у миллиардеров нет денег в банках США? А как же миллиарды Януковича?
Если валютные, то более выгодно.
На Украине можно и не снять их.
Валютные 5%, рублёвые 15%. В три раза больше.
Хотя, смотря, в какой валюте у Вас вклад.
Срок вклада не менее важен. Дольше хранишь больше процент.
Но и риск больше. И при досрочном снятии проценты теряются.
Не снимайте, правила говорят в банке заранее.
У Apple на одну акцию годового дохода 1,8$. За год 100 руб прибыли.
Ну вы все же инвестировали в эти проекты?
Антон постоянно пишет о диверсификации денег. Я запомнил это золотое правило.
Надёжность главное. А что в нашей жизни может считаться надёжным? Сегодня надёжный, а завтра прогорел.
Риск есть во всем, без него не обойтись.
Риски стараюсь минимизировать.
И очень правильно делаете.
Конечно правильно. Я не сомневаюсь.
Ну закатайте в банку свои деньги.И в погребе храните.
Фу, как не красиво. Мнение других людей нужно уважать.
Катя, это древний способ хранения. Испытан поколениями.
Во во,а также в чулке под матрасом
А что такого я сказал?
Это очередной совет.
Монеты из драг металлов так кто то и хранит. Бумажные невыгодно.
Вы книгу Владимира Савенука «Самоучитель по личным финансам» в бумажном варианте читали?
Лично я не читала, а что, стоит прочитать ?
Прочитать книгу рекомендует Антон в этой статье.
Ну чтож значит будем читать.
Потом поделимся впечатлениями.
Интересно будет пообсуждать.
Не увидела. Обязательно прочту.
Не прочтёте и обсуждать будет нечего.
Все мы в чём то рискуем, но не следует рисковать суммой, которую боишься потерять. И лучше конечно просчитывать риски и учиться на ошибках других, а не на собственных.
Согласен с вами Ирина на все сто.
Но у многих так не получается.
Мало того сами на грабли наступают,да и по нескольку раз.
Люди слушают других, но поступают по своему. Жажда лёгких денег кружит им голову.
понемножку откладывать — и накопится
Вот и стараемся откладывать.
Да сейчас все свободные финансы пущены на поток
Игорь, не все откладывают. Больше половины россиян экономят даже на еде.
Понемножку откадывать — немножко и накопиться.
Шестой пункт из плана «Составления перспективного плана.» Какой план перспективный. Он перспективным кажется, а в реале может стать провальным.
хотя бы в копилку собирать монеты- и то через год накопится сумма.
И всегда охота эту копилку ахнуть.
а вообще с такими ценами, как у нас -нельзя не экономить.
На данный момент все сейчас экономят.